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Mutual Funds क्या हैं ?


Mutual Funds क्या हैं?

Mutual Fund एक ऐसी कंपनी है जो कई निवेशकों से धन प्राप्त करती है और Stock, Bonds और Short term Loan जैसी प्रतिभूतियों में धन का निवेश करती है। Mutual Funds की संयुक्त होल्डिंग्स को इसके पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। निवेशक म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं। प्रत्येक शेयर फंड में एक निवेशक के हिस्से के स्वामित्व और उसके द्वारा उत्पन्न आय का प्रतिनिधित्व करता है।

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आज हम समझेंगे -


  • लोग Mutual Funds क्यों खरीदते हैं?
  • Mutual Fund क्यों जरुरी है ?
  • किस प्रकार के Mutual Funds हैं?
  • Mutual Funds के लाभ और जोखिम क्या हैं?
  • Mutual Funds कैसे खरीदें और बेचें ?
  • फीस को समझना
  • धोखाधड़ी से बचना


लोग Mutual funds क्यों खरीदते हैं ?

Mutual Funds निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि वे आम तौर पर निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान करते हैं:


  • पेशेवर प्रबंधन / Professional Management - फंड मैनेजर आपके लिए शोध करते हैं। वे प्रतिभूतियों का चयन करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।
  • विविधता या Diversity -"अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।" म्यूचुअल फंड आमतौर पर कई कंपनियों और उद्योगों में निवेश करते हैं। एक कंपनी के विफल होने पर यह आपके जोखिम को कम करने में मदद करता है।
  • सामर्थ्य / Capacity- अधिकांश Mutual Funds शुरुआती निवेश और बाद की खरीदारी के लिए अपेक्षाकृत कम डॉलर की राशि निर्धारित करते हैं।
  • तरलता / Liquidity - Mutual Funds निवेशक अपने शेयरों को किसी भी समय, वर्तमान शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) और किसी भी मोचन शुल्क के लिए आसानी से भुना सकते हैं।

Mutual Fund क्यों जरुरी है ?

वर्तमान में आय को बढ़ाने के लिए Mutual  फण्ड एक बहुत बढ़िया जरिया है।  जहाँ हम अपनी सुविधा के अनुसार राशि निवेश कर सकते है। और यहाँ बड़ी बड़ी कंपनी के शेयर को खरीद कर जरुरत पड़ने पर बेच सकते हैं। 


किस प्रकार के Mutual Funds हैं?

अधिकांश Mutual Funds चार मुख्य श्रेणियों में आते हैं - मुद्रा बाजार फंड(Money Market Fund), बॉन्ड फंड(Bond Fund), स्टॉक फंड(Stock fund) और लक्ष्य तिथि फंड (Target date fund)। इनमे प्रत्येक प्रकार की अलग-अलग विशेषताएं, जोखिम और पुरस्कार हैं।

मुद्रा बाजार फंड(Money Market Fund) में अपेक्षाकृत कम जोखिम होता है। कानून द्वारा, वे केवल कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले, अमेरिकी निगमों द्वारा जारी किए गए अल्पकालिक निवेश और संघीय, राज्य और स्थानीय सरकारों में निवेश कर सकते हैं।

बॉन्ड फंड्स (Bond Fund) में मनी मार्केट फंड्स की तुलना में अधिक जोखिम होता है क्योंकि वे आमतौर पर उच्च रिटर्न का उत्पादन करते हैं। क्योंकि कई अलग-अलग प्रकार के बॉन्ड हैं, बॉन्ड फंड के जोखिम और पुरस्कार नाटकीय रूप से भिन्न हो सकते हैं।

स्टॉक फंड(Stock fund) कॉर्पोरेट शेयरों में निवेश करते हैं। सभी स्टॉक फंड समान नहीं हैं। कुछ उदाहरण निम्न हैं:
ग्रोथ फंड उन शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो नियमित लाभांश का भुगतान नहीं कर सकते हैं, लेकिन ऊपर-औसत वित्तीय लाभ के लिए संभावित हैं।
आय फंड उन शेयरों में निवेश करते हैं जो नियमित लाभांश का भुगतान करते हैं।
इंडेक्स फंड मानक और खराब 500 इंडेक्स जैसे किसी विशेष मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

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सेक्टर फंड एक विशेष उद्योग खंड में विशेषज्ञ हैं।
लक्ष्य तिथि निधि स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेशों का मिश्रण रखती है। समय के साथ, मिश्रण धीरे-धीरे फंड की रणनीति के अनुसार बदल जाता है। लक्ष्य तिथि निधि, जिसे कभी-कभी जीवन चक्र निधि के रूप में जाना जाता है, को विशेष सेवानिवृत्ति की तारीख वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है।

Mutual Funds के लाभ और जोखिम क्या हैं?

म्यूचुअल फंड पेशेवर निवेश प्रबंधन और संभावित विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे पैसे कमाने के तीन तरीके भी पेश करते हैं:

लाभांश भुगतान(Dividend Payout)- एक फंड स्टॉक पर लाभांश या बांड पर ब्याज से आय अर्जित कर सकता है। फंड तब शेयरधारकों को लगभग सभी आय, कम खर्चों का भुगतान करता है।

Capital Gains Distribution- किसी फंड में प्रतिभूतियों की कीमत बढ़ सकती है। जब कोई फंड एक सुरक्षा बेचता है जो मूल्य में वृद्धि हुई है, तो फंड का पूंजीगत लाभ होता है। वर्ष के अंत में, फंड इन पूंजीगत लाभ को वितरित करता है, निवेशकों को किसी भी पूंजीगत नुकसान को घटाता है।

Increased NAV- यदि किसी फंड के पोर्टफोलियो का बाजार मूल्य बढ़ता है, खर्चों में कटौती के बाद, तो फंड और उसके शेयरों का मूल्य बढ़ जाता है। उच्च NAV आपके निवेश के उच्च मूल्य को दर्शाता है।

सभी फंड जोखिम के कुछ स्तर पर ले जाते हैं। Mutual Funds के साथ, आप अपने द्वारा निवेश किए गए कुछ या सभी पैसे खो सकते हैं क्योंकि एक फंड द्वारा रखी गई प्रतिभूतियां मूल्य में नीचे जा सकती हैं। बाजार की स्थिति बदलने के साथ लाभांश या ब्याज भुगतान भी बदल सकते हैं।

एक फंड का पिछला प्रदर्शन उतना महत्वपूर्ण नहीं है जितना आप सोच सकते हैं क्योंकि पिछले प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की भविष्यवाणी नहीं करते हैं। लेकिन पिछला प्रदर्शन आपको बता सकता है कि किसी फंड की अवधि कितनी अस्थिर या स्थिर है। फंड जितना अधिक अस्थिर होगा, निवेश जोखिम भी उतना ही अधिक होगा।

Mutual Funds कैसे खरीदें और बेचें ?

निवेशक Mutual Fund, शेयर फंड से या फंड के लिए ब्रोकर के माध्यम से खरीदते हैं, बजाय अन्य निवेशकों से। Mutual Fund के लिए निवेशक जो कीमत चुकाते हैं, वह फंड का प्रति शेयर शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य है और खरीद के समय ली जाने वाली कोई भी फीस, जैसे बिक्री भार।

Mutual Fund शेयर "Redeemable" हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशक किसी भी समय फंड को शेयर बेच सकते हैं। निधि को आमतौर पर आपको सात दिनों के भीतर भुगतान भेजना होगा।

Mutual Fund में शेयर खरीदने से पहले प्रॉस्पेक्टस को ध्यान से पढ़ें। प्रॉस्पेक्टस में Mutual Fund के निवेश उद्देश्यों, जोखिमों, प्रदर्शन और खर्चों की जानकारी होती है। एक प्रॉस्पेक्टस में प्रमुख जानकारी के बारे में अधिक जानने के लिए देखें कि Mutual Fund प्रॉस्पेक्टस पार्ट 1, पार्ट 2 और पार्ट 3 कैसे पढ़ें।

फीस को समझना

किसी भी व्यवसाय की तरह, Mutual Fund चलाने में लागत शामिल होती है। निवेशकों से फीस और खर्च वसूलने के लिए फंड इन लागतों के साथ गुजरता है। फंड से फंड के लिए फीस और खर्च अलग-अलग होते हैं। उच्च लागत वाला एक फंड आपके लिए समान रिटर्न उत्पन्न करने के लिए कम लागत वाले फंड से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

यहां तक ​​कि फीस में छोटे अंतर का मतलब समय के साथ रिटर्न में बड़े अंतर हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने 10% वार्षिक रिटर्न, और 1.5% के वार्षिक परिचालन खर्च के साथ एक फंड में $ 10,000 का निवेश किया है, तो 20 वर्षों के बाद आपके पास लगभग $ 49,725 होगा। यदि आपने एक ही प्रदर्शन और 0.5% के खर्च के साथ एक फंड में निवेश किया है, तो 20 वर्षों के बाद आप $ 60,858 के साथ समाप्त हो जाएंगे।


एक Mutual Fund लागत कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए केवल कुछ मिनट लगते हैं कि विभिन्न म्यूचुअल फंडों की लागत समय के साथ कैसे जुड़ती है और आपके रिटर्न में खाती है। फीस के प्रकारों के लिए म्यूचुअल फंड शब्दावली देखें।

धोखाधड़ी से बचना

कायदे से, प्रत्येक Mutual Fund को SEC के साथ एक प्रॉस्पेक्टस और नियमित शेयरधारक रिपोर्ट दर्ज करना आवश्यक है। निवेश करने से पहले, प्रॉस्पेक्टस और आवश्यक शेयरधारक रिपोर्ट को पढ़ना सुनिश्चित करें। इसके अतिरिक्त, Mutual Fund के निवेश विभागों को अलग-अलग संस्थाओं द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिन्हें "निवेश सलाहकार" के रूप में जाना जाता है, जो SEC के साथ पंजीकृत होते हैं। हमेशा जांच लें कि निवेश सलाहकार निवेश करने से पहले पंजीकृत है या नहीं।